投資を学ぶ

『投資』って必要?資産運用を始めてみよう

私が子供の頃はお年玉をもらうと親から「無駄遣いしないで貯金しなさい」と言われ銀行や郵便局に貯金していました。
昔は金利が高かったので「貯金」をしているだけでお金が増えていきました。
子供ながら貯金通帳を見ると利子が入り、貯金残高が増えていくのを見るのがうれしかったのが記憶にあります。

ただ貯金をしていればお金が増える時代でしたので私の親も貯金一筋でした。
「蛙の子は蛙」ではないですが私も貯金をするのが一番良い方法だと大人になるまで何年も思っていました。
それは「お金に対する教育」を受けていなかったので貯金しか選べなかったかも知れません。

私が投資に目覚めたきっかけは「金持ち父さん貧乏父さん」を読んで衝撃を受けた事が始まりでした。
それから黙々とお金に対する勉強をしてきました。勉強すれば勉強するほど「もっと若い時から投資していれば良かった」とよく思います。
実際に資産運用は若い時から始めた方が成功する確率が飛躍的に上がります。20代から投資を始めると将来的にメリットが大きいのですが統計的に若い世代での現金預金率が高いようです。

若い世代の方はバブル崩壊後日本国内の状況を見て育ってきているので「投資は怖い。貯金は安全」と考えているのではないでしょうか?
投資は怖い、良くわからないからと投資を避ける気持ちも良くわかります。良くわからなくて「投資の世界」へ躊躇したり踏み込めない方の力になれればと思いました。

超低金利時代 日本

昔は日本の銀行預金金利も高く元本保証で10年で2倍になるといわれた時代もありました。
しかし、1993年頃からの低金利政策により、現在は超低金利時代になっています。
普通預金金利が0.001%の場合では、1000万円預けても1年間に受け取る利息は100円です。ここから税金を引かれると100円以下になります。ATMで引き出し手数料を取られたら1年間分の利息以上取られてしまいます。
超低金利時代の現在では銀行や郵便局に「ただお金を預けているだけ」では、銀行の貯金だけではお金を増やすことは難しいと感じます。

将来への不安

超低金利時代で将来お金が増えにくくなると、将来の「老後資金」や「年金」の事が心配になってきます。
「少子高齢化」が急速に進み、高齢化がドンドン進む日本、年金生活者を支えることが難しくなってくるのではないか?と想像ができます。このままで本当に国の年金が持つのでしょうか?
もらえる年齢を上げるか、金額を減らすかして帳尻を合わせてくる可能性もあるかもしれません。
財務省の財政制度等審議会の分科会において年金支給開始年齢の具体的なシミュレーションの案のなかで68歳にした場合、というのがあるため、報道では68歳への引き上げが検討されているという書き方がされています。

このままでは、老後の生活費を年金だけに頼るのは難しく感じます。事実、老後の生活について不安を抱える人は、じわじわと増えてきています。

自分の「将来」を、自分で考える時代へ

これまで見てきたように、低金利時代で貯金だけではお金が殖えない、年金にも頼れそうにない、そんな時代に私達は生きているようです。
そんな時代でも、人生を歩んでいけば、例えば、結婚、子供の誕生、住宅の購入、子供の教育、老後、…といったお金のかかるイベントが待ち受けています。

このような時代だからこそ、「いつ頃に、どんなイベントが待ち構えているのか?」「そのイベントにはどのくらいの費用がかかって、どうしたらその費用を作ることができるのか?」と、前もって考え、それに備えてお金を作っていく必要性が増してきているといえそうです。

「お金に働いてもらう」発想が必要な時代に

日本では、資産運用を「価格変動や元本割れのリスクがある怖いもの」と考える人も少なくありません。また、長い間デフレが続き、ものの値段が下がる一方でお金の価値が上がっていたため、預貯金にほとんど金利がつかなくても実質的にはお金が増えていました。

しかし、政府は2%のインフレを目標として掲げています。インフレになると、物の値段が上がってお金の価値が下がるため、タンス預金や預貯金だけでは、今まで積み上げてきた資産が目減りすることになってしまいます。

これからの時代は、「貯める」だけでなく、そのお金を元手にしてお金を増やす「資産運用」の考え方で、インフレに負けないようお金に働いてもらい「運用して増やす」意識が不可欠です。

これから投資を始めたいと思う方に『投資信託』を使って投資する方法を出来るだけ解りやすく説明します。
「なぜ?投資信託」と思う方もいるかもしれませんが、初心者の方が安定的に資産を増やすのに向いているからです。

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